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大型險企布局健康險 上半年全國健康險保費同比增長超三成

來源:中國金融新聞網 2019-08-14 09:49中投投資咨詢網 A-A+

   日前,藥聯健康與人保財險簽署戰略合作協議。雙方表示,將把握大健康時代的政策機遇,在藥品保險、綠色金融保險、工傷預防服務、藥店增值服務等領域進行深度合作,進一步推動數字科技、云計算、健康管理和綠色金融等前沿科技與保險服務創新融合,促成商業保險同醫藥零售行業的深度結合。

  事實上,大型險企在醫藥醫療領域早有布局,不少險企均持有醫藥相關公司股份,擁有一定話語權。

  在我國人口老齡化加速到來以及社會保障體系仍待完善的大背景下,人身險特別是健康險市場迎來發展機遇。銀保監會數據顯示,上半年,健康險原保險保費收入達3976億元,同比增長31.68%,為社會提供風險保障769萬億元。

  “健康中國”戰略的實施,為我國健康險行業的發展提供了良好的政策土壤。而隨著重疾險定義修訂完成,健康險的保障范圍得到有效優化,保費增長或許會再次提速。

  從當前健康險市場發展情況來看,我國已有7家專業的健康險公司。人保健康依靠其強大的股東優勢,在專業健康險公司中一直屬于翹楚,連續多季度實現盈利。

  另外,大型險企早已在健康險領域有較為深入的布局。中國平安在2011年便開始大力發展健康險業務,2012年至2013年迎來爆發,目前每年仍保持15%至20%的市場份額。新華保險也一直將健康險作為重點業務,自2012年以來長期維持8%左右的市場份額。

  今年3月,銀保監會下發《關于開展中國人身保險業重大疾病經驗發生率表修訂工作有關事項的通知》,重疾險定義修改先行,正式拉開了健康險界定修改的序幕。

  對此,華金證券表示,重大疾病經驗發生率的修訂將為重疾險的開發提供更為科學的支撐,未來,在定價層面保險公司將更精細,健康險產品設計整體也將精細化。擁有完備精算人才和數據庫支撐的龍頭險企及深耕某細分險種領域的健康險公司將受益。

  由于保險產品低頻高風險的特性,險企在獲客及維護客戶方面較為困難。但是,隨著互聯網的普及及科技的發展,充分挖掘客戶對產品的需求、主動管控風險、將服務端前移正是創新的思路。特別是對健康險來說,保險業與健康管理產業天生的關聯是健康險行業發展的內生動力,打造出健康管理閉環,搭建大健康產業生態系統是保險業在健康險領域的優勢。

  在這一思路下,健康管理閉環正是頭部險企正在進行的新布局。平安打造的醫療健康生態圈,構建出“患者——提供商——支付方”的綜合模式。通過平安好醫生提供醫療健康服務成為流量入口,以高頻次健康管理帶動低頻次醫療服務。同時,利用平安醫保科技連接參與醫療健康的各方,為醫療健康產業上下游的服務商及C端用戶,提供一系列智能化解決方案及賬戶管理等服務。

  另外,太保壽險也于近年成立了太平洋醫療健康專業子公司,圍繞健康養老三支柱保障體系,初步形成了廣泛的客群覆蓋,并通過“保險+管理式醫療”模式,以控費為核心,打造一系列管理式醫療技術,實現在社商合作中廣泛應用。目前,該模式已在13省22個城市落地實施智能審核技術,覆蓋近4000家醫療機構。

  由于相關規定,財險公司目前只能銷售一年期以下短期健康險產品,這對于眾多想要先行抓住健康險市場的中小公司來說挑戰重重。從目前市場上銷售的產品來看,一年期健康險產品同質化較嚴重,競爭十分激烈。專家建議,想要在競爭中尋求突破,保險公司更應該跳出保險的思維去思考出路。

  對中小險企來說,盡早形成健康管理閉環至關重要。從近日昆侖健康、復星聯合健康以及瑞華健康保險公司公開的2019年二季度償付能力報告中可以看出,盡管各家公司保費收入都得到不同程度的提升,但只有復星聯合健康在二季度凈利潤成功由負轉正,實現盈利。

  不過,值得注意的是,健康險公司凈虧損在逐步縮小當中。可見,如經營戰略得當,健康險市場如此之大、發展勢頭迅猛,中小健康險企也可擁有一席之地。

  有業內人士認為,中小型保險公司可以尋求與第三方專業健康管理平臺合作,由第三方健康平臺與醫院對接,打造“保險公司+專業健康管理平臺+醫院”的閉環,提供健康護理、體檢等服務,打通疾病預防、中期治療、后期護理全流程。

關鍵詞:健康險
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