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2018-2019年中國消費金融細分場景市場狀況分析

來源:中投投資咨詢網 2020-02-25 11:07中投投資咨詢網 A-A+

  中投產業研究院發布的《2020-2024年中國消費金融行業深度調研及投資前景預測報告》顯示,隨著行業競爭逐漸向垂直領域滲透,包括商業銀行在內的傳統金融機構、持牌消費金融公司以及電商系等互聯網平臺均逐漸向租房、旅游、醫美、教育、旅游等細分領域切入。

  目前在各個細分領域均出現了許多競爭者,但不同的細分市場發展狀態和競爭格局存在較大差異,整體來看,旅游、租房、裝修、醫美等細分領域,仍有待深入挖掘,存在較大的市場空間。

圖表 消費金融部分細分領域主要消費場景

資料來源:中投產業研究院

  2018年,我國汽車消費信貸規模9654億元,考慮到小型市場參與主體如融資租賃和汽車廠商財務公司,估計我國整體汽車消費信貸規模已破萬億。截至2017年,國內55%的個人汽車消費金融由商業銀行提供,汽車金融公司次之,約占32%的市場份額,融資租賃公司則占據10%的市場份額。隨著網絡技術的發展,電商平臺等也開始快速進入汽車金融市場。未來伴隨商業銀行零售業務的場景化、市場細分和下沉,車貸業務還有很大的發展空間。

  2019年,我國醫療美容市場的市場規模預計將達到1566億元人民幣,近五年的復合增長率達到了24.4%;此外,2019年2季度醫療整形領域整體的月活用戶規模達到了1289.8萬人次,環比增長29.5%,同比增長98.3%。行業市場規模的快速擴張和活躍用戶數量的明顯增加為消費金融在醫療美容場景的滲透打下了堅實的行業基礎。

  目前教育市場參與者眾,種類也非常繁多。如IT培訓類機構有達內、傳智、千鋒教育等;語言類培訓機構有華爾街英語、英孚教育、美聯英語等;職業行業培訓有新華教育集團、仁和會計、中公教育、恒企教育等;學歷行業有尚德機構、升學教育等;K12行業有VIPKID、掌門1對1、51talk等,還有針對留學的澳際教育等等。

  其中大部分均已與金融機構達成分期產品合作,并且分期占比不低。例如,根據美聯英語招股書,2018年其有43.5%的學生使用分期貸款服務,2019年陷入跑路危機的韋博英語據預估分期訂單數量占比約有60%-70%。

  參與教育分期市場的平臺和機構有京東金融、招聯金融、度小滿金融、招商銀行、交通銀行、廣發銀行等。其中,招商銀行、交通銀行等支持直接以信用卡分期形式付款。

  目前,金融機構與教育機構的合作模式大同小異,一般來說,為避免客戶套現風險,大多情況是資金提供方即金融機構直接將課程金額全額一次性打給教育機構,教育機構給用戶提供相應的課程服務,用戶再按月給資金提供方分期還款。

  教育培訓市場這一藍海也將迎來大規模規范整改,在這個洗牌過程中,可能有些會黯然退場,相對的也會有優秀者脫穎而出。

  此外,中國旅游市場快速增長、潛力巨大,也讓以同程、攜程等為代表的在線旅游企業持續享受紅利。伴隨旅游人數及旅游消費的增加,2019年中國在線旅游市場規模會進入萬億時代,網上預訂機票、酒店或旅游度假產品的網民規模達到5.2億人。

  目前國內的旅游業發展,正處在穩步增長階段,加上消費金融正處于風口,旅游消費金融的前景可期。但可以預見的是,各個旅游公司之間的競爭也將進一步加劇。

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