2020-2024年中國智能投顧產業分析預測

來源:中投投資咨詢網 2020-07-08 11:37中投網 A-A+

  1.全球智能投顧市場規模發展及預測

  2008年金融危機后,一些出身于科技行業的公司開始研發各類投資服務工具,為客戶在做投資決策時提供幫助。到了2010年,智能投顧的概念在華爾街迅速崛起,其中兩家最知名的公司--Betterment和Wealthfront,分別在2010年和2011年開始面向個人理財用戶推出基于互聯網信息技術與智能算法的資產管理組合建議,包括但不限于基金配置、股票配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置等,成功地打破了美國金融市場上存在多年的“十萬美元困境”魔咒,全面的開啟了智能投顧時代。

  Statista數據顯示,2017年全球智能投顧管理資產達2264億美元,年增長率將高達78%。到2020年,智能投顧管理資產規模占財富管理總資產規模的比例將超過10%;到2022年,全球智能投顧管理資產規模將達到1.4萬億美元。同時,智能投顧的全球用戶數量也將從2017年的1290萬高速增長到2022年的1.2億。

圖表9 2016-2022年全球智能投顧管理資產規模及用戶數量

數據來源:Statista

  2.中國智能投顧管理規模及預測

  我國智能投顧起步相對較晚,大多數機構在2015-2016年期間推出智能投顧產品。入場雖遲,但發展速度驚人。根據Statista估算,2017年我國的智能投顧管理的資產達289億美元,其年增長率高達261%,資產規模在全球僅次于美國。預計到2022年,中國的智能投顧管理資產總額有望超6600億美元,用戶數量超過1億。

圖表36 2016-2022年中國智能投顧管理規模估算

注:2018年、2019年為測算數據

數據來源:Statista

  3.中國智能投顧行業總體發展趨勢

  一、智能投顧補缺傳統投顧創新大眾化理財

  智能投顧在海外是一項與傳統投顧相互競爭的服務產品,兩者具有相互替代的作用。對于中國的投顧市場,進行投資顧問的大多數為高凈值人群,而普通投資者則尚未形成比較成熟的投資咨詢習慣,國內部分企業目前將智能投顧與傳統投顧結合發展,利用智能投顧為客戶投資者進行理財建議,而傳統投顧則輔助切入客戶,為客戶進行投資報告解讀及信息反饋。運用大數據及算法模型等手段,對理財用戶進行合理分類,提出針對性投資組合,輔以傳統投顧加以分析咨詢建議,將助力智能投顧市場快速發展。

  智能投顧能夠降低投資門檻,復制服務,降低成本,進而擴大服務范圍,實現普惠金融。傳統投資顧問面向的是30萬以上人群,隨著智能投顧的發展,使得3萬元左右的人群也能享受到投顧帶來的投資建議,實現理財的大眾化。

  二、風險偏好尚未形成智投接受度有待提高

  智能投顧在中國的破局之路是一個緩慢的過程。一方面,普通投資者不習慣將自己的財富交給專業機構打理,被動理財理念不成熟;另一方面,投資者結構以散戶為主,他們傾向于“追漲殺跌”的不理智投資行為。智能投顧理財仍面臨較高的市場教育成本,智能投顧接受度有待提高。而投顧市場教育除了能讓投資者學習正確投資理念外,也有利于推動目前市場上尚不具優勢的中小機構進一步發展,提升用戶規模和用戶價值。

  三、本土智能投顧剛起步未來發展趨勢樂觀

  隨著房地產投資主導經濟發展的時代漸逝,中國居民資產投資將逐漸向金融資產轉移。目前中國金融資產投資市場以散戶為主體,這類人群存在對于理財投資顧問的潛在需求。此外,隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術創新應用于財富管理等領域,普惠金融得到發展,普通投資者有機會獲得更多的金融服務,對理財建議的需求加大,智能投顧市場存在巨大潛力。

  四、互聯網聯手傳統金融成趨勢技術數據交流助發展

  互聯網企業與傳統金融機構合作發展成為互金行業目前趨勢。智能投顧作為金融科技創新產品,智能化要求較高,互聯網企業能為傳統金融機構提供技術支持。此外,智能投顧主要服務用戶為普通工薪階層和中產階級,互聯網企業和傳統金融機構的數據交流能更好實現對此類用戶風險把控。兩者合作能有效助力智能投顧行業發展,未來雙方合作有望繼續加深。

  五、智能投顧行業標準缺失合規監管迎加速

  作為新興起的金融創新產品,智能投顧行業發展在國內仍處于起步階段,行業標準缺乏,相關法律法規也不完善,調取客戶數據和業務開展具有較大風險。證監會等部門已開始對提供智能投顧服務的機構進行合規檢查,未來對于智能投顧市場的監管將更加嚴格。除了政府部門政策監管外,對市場投資者加以教育,引導理性和合理投資,對于行業合規發展也有重要影響。

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